FRAMTIDENS PENSIONER

Ny regel – så maxar du din pension

Alla har länge velat se en lagförändring men det är först nu det händer. Äntligen kan pensionärer styra mer över sin tjänstepension, och fler väntas därför jobba längre upp i åldrarna. ”Det inte längre oåterkalleligt att gå i pension”, säger pensionsekonomen Staffan Ström.

Från och med den 1 januari i år är det genom en ändring i lagen tillåtet för den som har börjat ta ut tjänstepension att pausa utbetalningen av den.

Alecta, som via ITP-avtalet mellan Svenskt Näringsliv och PTK hanterar tjänstepensionen för privatanställda, har ställt om sina it-system så att den som vill från och med nu kan göra ändringen.

– För första gången är det inte längre oåterkalleligt att gå i pension – det är det allra mest spännande med den här förändringen. Tidigare har det inte riktigt gått att ångra beslutet att gå i pension eftersom det inte har gått att pausa tjänstepensionen, säger Staffan Ström, pensionsekonom på Alecta.

”Pensioneringen har varit en enkelriktad väg där det inte går att vända åter – så är det inte längre.”

Han är övertygad om att det kommer att leda till att fler jobbar längre upp i åren. Förbudet mot att pausa tjänstepensionen har fått många att tveka eller till och med avstå från att fortsätta jobba, men i och med lagändringen röjs det hindret bort. Att tvingas säga att det är olagligt att stoppa utbetalningarna har känts konstigt, tycker han.

– Det mesta i livet man går in i kan man också gå ur, även om det inte är lättvindigt – en anställning, en relation eller en bostad. Men pensioneringen har varit en enkelriktad väg där det inte går att vända åter. Så är det inte längre – nu kan var och en välja själv.

Under hela hösten har Alecta fått frågor om att den kommande förändringen och strax före jul hade 32 personer meddelat att de vill pausa utbetalningen för januari.

– Med tanke på att vi än så länge inte aktivt har gått ut och berättat om det är jag överraskad över att det var så många som sökt – det är jättekul!

Stor variation på sökande

Merparten av dem är personer som har varit heltidspensionärer ett tag och som sedan har fått en förfrågan om att jobba igen, antingen löpande på heltid eller deltid, eller under en begränsad period.

Av de 32 personerna är lika många kvinnor som män, och den åldersmässiga spridningen är stor. Den yngsta personen är 61 år och 6 månader och den äldsta är 73 år och 11 månader.

”Det är inte, som vissa tror, bara högavlönade män som gynnas.”

Även skillnaderna i belopp är stora. Hela försäkringen måste pausas och det lägsta beloppet handlar om runt en tusenlapp i månaden, medan det högsta beloppet är över 100 000 kronor.

– Jag tycker att det är bra att se att könsfördelningen är så jämn och att det är en väldig bredd på både åldrar, belopp och hur länge man vill pausa. Det är inte, som vissa tror, bara högavlönade män som gynnas, säger Staffan Ström.

Genom att stoppa utbetalningen av tjänstepension undviks den högre skattesats det kan innebära om de tvingas stapla arbetsinkomst och pensionsinkomst på varandra, och på så vis nå upp till en hög totalinkomst. Dessutom står pengarna kvar och växer till senare livet.

– Det här är en pusselbit som har saknats för att kunna ta vara på den flexibilitet som numera finns i pensionssystemet, att alla väljer sin egen pensionsålder bland annat. Går det att jämna ut inkomsten över tid kan det göra att fler överväger att återgå i arbete igen.

Än så länge kan inte alla pausa sin tjänstepension, bland annat kommun-, region- och statsanställda, men framåt sommaren väntas även de kunna göra det.

Flexibiliteten fortsätter att öka

Senare i år kommer det hos Alecta också gå att ändra antalet år som tjänstepensionen utbetalas.

Om en som en gång i tiden ville att alla pengarna skulle betalas ut under enbart fem år har ångrat sig kommer det då gå att göra en paus eller förlänga utbetalningstiden.

– Många vill ha mer pengar de första åren efter sin pensionering för att ha bättre råd med resor och nöjen. Men de tänker inte alltid på att de längre fram i livet kanske vill kunna köpa sig ett bekvämare boende, få hjälp med städning, eller kunna ta taxi till kolonilotten när de har svårare att gå.

Andra chansen

På det här sättet kan de skjuta fram utbetalningarna så att pengarna räcker längre, konstaterar Staffan Ström.

– Vi har tyckt att det har varit lite sorgligt när personer har varit för snabba eller läst ett ogenomtänkt råd på nätet om att det alltid är bäst att ta ut allt på en gång. Sedan inser de att det ju handlar om deras framtida försörjning. Nu får de en andra chans när livet kanske blir längre än de först trodde.

Sara Kinnander, pensionsexpert på Svenskt Näringsliv som länge har arbetat med frågan och drivit på för en förändring, är också nöjd med de regler som nu träder i kraft.

– För arbetsgivare är det en välkommen möjlighet att anställa personer som har gått i pension och som tidigare har avstått från att ta ett arbete igen, till exempel på grund av att de skulle komma över gränsen för statlig inkomstskatt. De kommer nu att kunna pausa uttaget av tjänstepension.

Hon ser också fram emot andra kommande förändringar.

– Det är också glädjande i att så många av försäkringsbolagen ser ut att kunna tillhandahålla paus och förlängning långt tidigare än de bortre gränser som parterna beslutat, säger hon.